Як погасити кредит за рахунок материнського капіталу Як материнським капіталом погасити кредит
Материнський (сімейний) капітал засвідчується сертифікатом і одержати його можуть сім'ї, де у батьків народилася друга дитина (третя і далі, що народилася після 1 січня 2007 року). Також на фінансову підтримку претендують усиновлювачі дітей.
Капітал можна використовувати для:
- придбання житлаабо іншого покращення житлових умов;
- здобуття освітидитиною (дітьми);
- збільшення пенсіїматері (накопичувальна частина);
- допомоги дітям-інвалідам.
Увага! Закон допускає використання коштів по одному сертифікату для різних напрямків із зазначених вище.
Найбільшою популярністю користується перший варіант, оскільки можна материнським капіталомпогасити кредит у банку.
Способи його використання для оплати навчання та забезпечення пенсії матері не користуються попитом, оскільки вважаються невигідними, а в умовах нестабільної ситуації в нашій країні є ймовірність, що вони будуть марними (дитина зможе отримати безкоштовну освіту, збільшення до пенсії буде незначним тощо). ).
Увага! За загальним правилом користуватися материнським капіталом можна при досягненні дитиною віку трьох років.
Чи можна материнським капіталом погасити споживчий кредит?
Дехто купує квартиру не за іпотекою, а взявши кредит для особистих потреб. Тому нерідко постає питання: «Чи можна материнським капіталом погасити споживчий кредит?».
Офіційно такого дозволу немає.Споживчий кредит використовується придбання предметів споживання. Материнський сертифікат, навпаки, призначений для придбання житла або його будівництва, а не для придбання меблів, техніки, автомобіля тощо.
Увага! Спроби погасити заборгованість перед банком за споживчими кредитами є незаконними.
Додатково ознайомтесь з коротким відео на цю тему:
Чи можна погасити іпотечний кредит материнським капіталом?
Більшість сімей, які отримали державну підтримку, не мають власної житлової площі. Відразу придбати нерухомість проблематично, тому Найчастіше квартиру купують за іпотекою.
Порядок виплати та розпорядження материнським (сімейним) капіталом встановлено Федеральним законом від 29.12.2006 № 256-ФЗ «Про додаткові заходи державної підтримки сімей, які мають дітей». Далі будемо його називати просто – Закон.
Чи можна погасити іпотечний кредит материнським капіталом? Звісно так. Такий запит буде схвалено Пенсійним фондом під час виконання всіх встановлених вимог щодо оформлення підтверджуючих документів. Сертифікат можна використовувати для оплати кредиту та погашення відсотків.
Причому з 23 травня 2015 року було прийнято закон, відповідно до якого допускається витрачати капітал на житло ще до того, як дитині виповнилося 3 роки. Можливо погасити кредит, взятий ще до народження другої дитини, але є додаткова умова - житло має бути оформлене за частинами кожного члена сім'ї.
Увага! У 2016 році розмір материнського капіталу залишився на рівні 2015 року і становить 453 026,0 рублів.
Чи можна материнський капітал погасити кредит чоловіка?
Нерідко власники сертифікату стикаються із ситуацією, коли кредит оформлений на чоловіка.
Відповідно до пункту 8 статті 10 Закону кошти материнського (сімейного) капіталу спрямовуються на сплату початкового внеску та (або) погашення основного боргу та сплату відсотків за позиками, у тому числі забезпеченим іпотекою, на придбання (будівництво) житлового приміщення за умови надання особою, яка отримала сертифікат , або його чоловіком (дружиною)документа, що підтверджує отримання ним позики шляхом безготівкового перерахування на рахунок, відкритий особою, яка отримала сертифікат, або його чоловіком (дружиною)у кредитній організації.
Таким чином, можна материнським капіталом погасити кредит чоловіка. Для цього потрібно буде надати свідоцтво про шлюб та паспорт чоловіка під час подання заяви на розпорядження коштами.
Увага! Якщо договір оформлений іншого родича (батьків, братів і сестер), то скористатися виплатою не можна.
Регіональна виплата
Про федеральний капітал відомо всім, але є ще регіональний. Він виплачується при народженні третьої дитини та наступних. Причому материнські посібники не виключають один одного, тобто. якщо сім'єю було отримано підтримку на федеральному рівні, вона може претендувати і регіональну виплату.
Увага! У кожному суб'єкті Російської Федераціївстановлено свій порядок нарахування та використання регіонального материнського (сімейного) капіталу.
У різних регіонах умови використання виплат. Регіональна виплата використовується за аналогією з федеральною, але сфера її використання, як правило, ширша.Це не лише покращення житлових умов, оплата навчання дитини, купівля землі, ремонт будинку, а й придбання автомобіля, оплата медичних послуг лікування дитини.
Багатьох турбує питання: «Чи можна погасити кредит регіональним материнським капіталом?». Федеральний закон відповіді це питання не дає і відсилає до законів регіонів. Таким чином, слід вивчити відповідні нормативні вимоги у місцевості, де проживає сім'я з дітьми.
Народження дітей у Росії матеріально заохочується лише на рівні держави і має на меті підтримати молоді сім'ї, стимулювати народжуваність.Сподіваємося, що цей матеріал дозволить вам правильно розпорядитися цією підтримкою.
У законодавстві закріплено способи використання коштів сімейного капіталу. Але є випадки неправомірних дій. Про те, чи можна погасити кредит материнським капіталом, і які варіанти є законними, читайте в цій статті.
Два правила: що має бути написано у договорі і хто позичальник
За чинним законом, сімейним капіталом можна оплачувати:
- освіта дітей;
- формування пенсії;
- будівництво, придбання, покращення житла.
Зрозуміла інформація, і подвійне трактування не повинно бути. Але для багатьох власників сертифікатів залишаються відкритими питання про те, чи можна сплатити борг за кредитом, отриманим на житло.
Відповідь ці питання у тексті договору. Незалежно від того, як називається кредит, якщо в його умовах прописано про те, що гроші видаються на покращення житла, такий договір ПФР визнає легітимним.
Якщо ж у договорі не вказані цілі, тобто кредит нецільовий, на будь-які потреби, то погасити його коштами материнського сертифікату не вийде, навіть якщо гроші витрачені на купівлю квартири.
Основним позичальником за цільовим договором може бути або сам власник сертифіката, або його чоловік(а).
Це дві непорушні вимоги для погашення кредиту сімейним капіталом.
Тому якщо наявний кредит оформлений на родичів, то оплатити його сертифікатом ви не зможете.
Отже, два основних правила для всіх, хто збирається оформляти кредити з подальшим погашенням сімейним капіталом:
- у договорі мають бути зазначені цілі- Будівництво або придбання житла;
- позичальником має виступати власник сертифікатана сімейний капітал.
Що можна сплатити і коли
Якщо у вас вже є і ви отримали сертифікат, то їм можна оплатити основне тіло позики і відсотки. У травні 2015 року було ухвалено поправки до закону. З цього моменту дозволено спрямовувати капітал на оплату першого внеску за житловими кредитами до досягнення дитиною трьох років.
Таким чином, сьогодні та у 2016 році можна використовувати засоби сертифікату, у будь-який момент:
- на внесення першого платежу за цільовим житловим кредитом
- на погашення та оплату відсотків за цільовою позикою.
Як зробити розрахунки з кредитором
Якщо прийнято рішення сплатити материнським капіталом перший внесок по іпотечній позиці, потрібно надати до ПФР копію договору. Після перевірки Фонд переказує кошти кредитору. Зазвичай, процедура перевірки займає від одного до трьох місяців.
Кредитором може бути будь-яка юридична особа, як банк. Договір житлового кредитування можна укласти з фінансовою компанією, безпосередньо із забудовником.
Для того, щоб погасити заборгованість за наявним кредитом, позичальник направляє до Пенсійного фонду: свідоцтво про право власності або ДДУ, довідку з кредитної організації про розмір боргу та відсотки.
У цьому власник сертифіката має бути основним чи созаемщиком за кредитним договором.
Що не варто робити!
На ринку фінансових послуг можна зустріти пропозиції позик під заставу сертифікату. У більшості випадків за цими оголошеннями ховаються компанії, що пропонують «сірий» спосіб перевести в готівку кошти.
Схема начебто законна: власник материнського капіталу укладає договір купівлі житла у свого знайомого, і отримує під цю угоду кредит у цій організації. Потім передає сертифікат як оплату. Насправді власник отримує на руки готівку в розмірі до 70% від суми капіталу. А компанія пред'являє до ПФР договір та сертифікат для погашення.
Є й інші незаконні засоби отримання готівки. Власнику сертифіката необхідно пам'ятати про відповідальність і не слідувати «рекомендаціям» фінансових компаній швидко отримати готівку.
Найпоширеніша помилка багатьох молодих сімей, які отримали материнський капітал і вирішили використати його для погашення взятої позички – це оформлення нецільової позики. Простіше кажучи, споживчий кредит. Чому? У цій статті ми поговоримо про те, як можна погасити споживчу позику за рахунок дитячого капіталу, і про те, чому це так складно буває зробити.
Материнський капітал передбачає цільове використання коштів
Простіше кажучи, законом дуже обмежена можливість його застосування. Усього таких варіантів три:
- Гроші можна пустити в рахунок оплати освіти дитини (поки вона не досягла 25-річного віку).
- Отримані від держави кошти також можна перевести в рахунок майбутніх пенсійних накопичень матері.
- Гроші можна використовувати для поліпшення житлових умов. Найчастіше це будівництво будинку, ремонт у квартирі чи покупка житла.
Інших варіантів використання материнського капіталу закон не дозволяє. Нас у цьому випадку цікавить останній пункт, а саме – покращення житлових умов. Як правило, це іпотечні та інші житлові позики, які за своєю категорією відносяться до цільових. Звичайний споживчий кредит до таких не належить, і тому витрачати кошти погашення такий позички не можна.
Як бути у тому випадку, якщо кредит уже взято?
Якщо молода сім'я, поспішивши, вже оформила споживчу позику і тепер не знає, як краще її погасити за допомогою материнського капіталу, є три варіанти дій.
- Варіант перший.Банки, у принципі, також зацікавлені у своєчасному погашенні виданих позик. І якщо в договорі кредитування не вказана мета позики – купівля житла, ремонт чи будівництво, можна спробувати домовитись із кредитором про внесення до договору такого пункту. Насправді банк може піти назустріч позичальнику, особливо, якщо той до цього моменту своєчасно виконував свої зобов'язання.
- Варіант другий.Якщо банк не погоджується на поступки, можна спробувати діяти через суд. Якщо вдасться переконати суддів у тому, що кредит використовувався на дозволену законом мету – покращення житлових умов, тобто хороша ймовірність таки домовитися з банком про погашення позички за допомогою дитячого капіталу.
- І нарешті, третій варіант. Взять ще одну позику, із зазначенням у договорі цільового використання коштів, та з отриманих грошей погасити попередню позику. Сімейний капітал направити рахунок погашення нової позички. Це складно, довго і досить проблематично, але такий спосіб варто мати на увазі.
На жаль, без зайвих проблем погасити сімейним капіталом можна лише іпотеку чи позику на будівництво будинку. Але, при великому бажанні та належній завзятості, проблема вирішується і з погашенням споживчого кредиту. Залишається тільки сподіватися, що незабаром закон про надання материнського капіталу внесуть відповідні поправки, що стосуються нецільових позик, і ці труднощі залишаться в минулому.
Можливості розпорядження материнським капіталом регулює стаття 7 Федерального законувід 29 грудня 2006 р. N256-ФЗ "Про додаткові заходи державної підтримки сімей, які мають дітей". І в ній говориться, що засоби материнського капіталу можна використовувати на:
- Поліпшення житлових умов;
- здобуття освіти дитиною (дітьми);
- Формування накопичувальної частини трудової пенсії.
Таким чином, відразу стає зрозуміло, що використовувати материнський капітал для отримання чи оплати будь-яких кредитів, не пов'язаних із придбанням (будівництвом) житлового приміщення, не можна! Навіть якщо це буде споживчий кредит, який ви брали на покупки чи будівництво житла.
Для того, щоб сплатити кредит або його частину материнським капіталом, потрібно, щоб у договорі кредитування було прописано, що кредит було взято саме на придбання (будівництво) житлового приміщення. Крім того, основним позичальником за кредитом має виступати власник сертифікату на материнський (сімейний) капітал або чоловік власника. Це дві основні вимоги для того, щоб ви могли погасити кредит материнським капіталом.
Тому, якщо ви зібралися оформлювати кредит на вашу маму, тата, дядька чи іншого родича, майте на увазі, що скористатися материнським капіталом для його погашення ви не зможете. Кредит повинен бути оформлений лише на вас, як власника сертифікату чи на вашого чоловіка.
Ну і другий момент, який варто повторити, ціль кредиту має бути обов'язково – придбання чи будівництво житла і це обов'язково має бути прописано у договорі. Цілком не важливо, як називається кредит у банку і не важливо також те, що ви хочете взяти звичайний споживчий кредит і витратити його на житло. Головне, що написано в договорі!
Важливо:з 23 травня 2015 року материнський капітал можна направити на сплату початкового внеску за житловим кредитом до виконання дитині трьох років. (Федеральний закон від 23 травня 2015 р. N 131-ФЗ «Про внесення змін до статей 7 та 10 Федерального закону «Про додаткові заходи державної підтримки сімей, які мають дітей»).
Нижче, у коментарях до цієї статті є багато питань щодо використання МК як початковий внесок до 3-річного віку дитини. І до 23 травня 2015 року відповідь, природно, була негативною. Але з прийняттям виправлення ситуація змінилося на протилежну. Майте це на увазі, коли читаєте коментарі.
Таким чином, використовувати материнський капітал на оплату першого внеску або його частини, а також на погашення та оплату відсотків за житловим кредитом можна в будь-який момент з дня народження дитини, не чекаючи виконання 3-х років.
Також майте на увазі, що ФЗ, який регулює використання материнського капіталу, періодично змінюється і ця стаття є актуальною на березень 2016 року. Щорічно змінюється і сума материнського капіталу, цього року вона становить 453 026 руб., що є непоганою підмогою для покупки квартири або будівництва будинку, особливо в регіонах.
Розмір материнського капіталу в 2016 році порівняно з 2015 роком не збільшився і становить ті самі 453 026 руб.
